“加强金融监管、防范金融风险的根本目的是为实体经济服务。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示。今年以来，金融管理部门深化金融供给侧结构性改革，优化资源要素配置，促进国民经济循环畅通，加大对小微企业、绿色发展、科技创新的支持力度。

聚焦新发展格局重点领域

针对普惠金融，2021年，中国银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，实施中小微企业金融服务能力提升工程，建立责任清单，开展金融支持个体工商户发展专项活动，推动普惠小微金融服务“量增、价降、面扩”。银保监会数据显示，2021年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额48.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元，同比增速25.2%。

面向“十四五”，加快科技自立自强、实现“双碳”目标均需要金融机构继续加大支持力度。在科技创新领域，银保监会发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，加快实施科技金融。大力开展专利权、商标权、知识产权等融资业务，为实现高水平科技自立自强提供有力支撑。同时，银保监会还不断完善绿色金融政策体系，推动绿色低碳转型，支持能源保供稳价。银保监会数据显示，截至2021年9月末，国内21家主要银行机构绿色信贷余额达14.08万亿元，较年初增长21%以上。

补短板提升穿透式监管能力

“相对日趋扩大与复杂的金融环境，监管资源总是有限，这就需要完善监管制度、法律和法规，从源头上规范金融机构依法合规开展业务，引导金融机构围绕服务实体经济创新。” 光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华认为。

2021年，银保监会持续完善风险监测预警体系和监管评级制度，提升穿透监管能力，切实解决违规成本过低问题。偿付能力监管是保险监管的核心，借助它能提高行业风险预警能力。2021年年中，银保监会财务会计部（偿付能力监管部）主任赵宇龙在北美精算师协会中国年会上透露，偿二代二期相关监管规则2022年元旦有望正式落地。自2017年9月原保监会发布《偿二代二期工程建设方案》至今，偿二代二期修订工作启动已近4年。该项工程将进一步提高偿付能力监管制度的科学性、有效性和全面性，更加有效地防范和化解行业风险，同时推动保险业回归本源。

公司治理是金融企业深化改革，实现高质量发展的首要任务。近年来，银保监会持续加强相关制度建设。2021年，银保监会先后出台一系列制度举措，持续夯实公司治理监管根基，发布绩效薪酬追索扣回的指导意见，完善股东承诺管理制度。同时，全面实施公司治理监管评估，将评估结果与市场准入、现场检查以及高风险机构的改革重组和风险处置结合起来。通过着力加强制度建设，持续深化公司治理改革，银行业保险业公司治理质效稳步提升，中国特色现代金融企业治理机制不断完善。从2021年评估结果来看，被评为D级（较弱）及以下的机构占比下降0.77个百分点，其中被评为E级（差）的机构占比下降2.73个百分点。同时，银保监会还通过严格规范大股东行为，进一步加强股权和关联交易重点领域问题整治。截至目前，银保监会在不到一年半的时间内已公布四批次银行保险机构重大违法违规股东，共计81个。

不断提高依法监管的能力和水平

金融违法违规行为严重扰乱市场秩序，削弱了市场政策资源配置效率，并导致局部金融风险滋生，不符合金融业高质量发展方向。如何才能提升监管能力，切实维护政策金融秩序，保护投资者合法权益？

周茂华认为，这需要金融管理部门持续加强金融法治建设，强化监管执法，全面提高金融违法违规成本。实际上，上述问题正是银保监会提升监管建设的重点。据《中国银行保险报》统计，仅今年9月1日—30日，银保监会派出机构针对银行机构和相关责任人开出罚单387张，罚款金额合计12134.98万元。今年1—11月，银保监系统对险企和保险中介机构开出的罚单数超1790张，罚款总额超2.5亿元。

行政处罚是金融监管的重要手段之一。《中华人民共和国行政处罚法》是监管执法的重要依据。近期，新修订的《中华人民共和国行政处罚法》正式发布实施，银保监会据此进一步加强配套制度建设，启动行政处罚配套制度的修订工作，完善行政处罚工作机制。同时，银保监会还加强执法监督，对行政处罚不规范行为进行清理。

此外，伴随着保险、银行等传统金融行业的科技升级，监管科技已成为日益重要的金融科技基础设施。“十四五”规划纲要明确提出，要“强化监管科技运用和金融创新风险评估”，这也是金融管理部门加强监管建设的重点。银保监会近日召开的党委（扩大）会议传达学习中央经济工作会议精神的同时，结合银行业保险业监管工作实际部署了贯彻落实措施，其中明确提出要优化监管资源保障，夯实监管数据基础，深入推进监管大数据平台建设，提高监管数字化智能化水平。

“进一步加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，形成集中、统一、高效的金融信息系统，实现跨市场、跨平台数据信息共享，是统筹监管、防控金融风险的基础。”董希淼认为。不过，这个过程也并非一朝一夕可以实现。周茂华认为，提升监管数字化智能化水平，后续还需要高质量的数据信息，加快并完善监管大数据平台建设，统一相关指标数据口径，加强监管数字技术人才培养与研发投入等。

互融云金融监管平台系统是为协助金融办加强日常监管效率，解决监管存在的问题，帮助金融办进一步加强对小额贷款公司的日常监管，及时掌握涉及小额贷款公司的业务监管信息，有效防范金融风险而设计的一套系统。监管平台的建立除了为金融办等主管部门提供监管职能外, 更为小额贷款行业及行业内的企业, 提供了一个信息共享的平台。更加促进小额贷款行业可持续发展。

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该系统能充分服务各级金融办，同时适用于工商行政部门、公安、人行、银监会等第三方授权单位，协助金融办日常监管，使监管的各部门能够统计到金融平台运营的真实数据，共享监管信息，降低金融监管风险，提高监管效率，促进监管工作的系统化、规范化和持续化。

本文标题【加强金融监管、防范金融风险为实体经济服务】

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